Você já se perguntou qual é o papel das bandeiras nas transações do seu negócio? Confira mais neste artigo sobre como elas funcionam!
Se você tem um negócio próprio e gerencia tudo relacionado ao financeiro, já deve ter se perguntado como as bandeiras de cartão de crédito funcionam.
Afinal, na hora de escolher uma boa máquina para receber pagamentos, como a maquininha que cai o dinheiro na hora, é fundamental saber quais bandeiras que elas aceitam para ver se são as mesmas que os seus clientes costumam usar.
Mas, nesse processo de pagamento, pode ser difícil compreender qual é o papel das bandeiras de cartão de crédito para você poder receber o pagamento das suas vendas.
Se essa é a sua dúvida de hoje, então fique com a gente e saiba mais sobre como as bandeiras de cartão de crédito realmente funcionam na prática!
O que são as bandeiras de cartão de crédito?
Basicamente, as bandeiras de cartão de crédito são as empresas responsáveis pelas transações feitas com o cartão.
São elas que fazem a intermediação entre o sistema da maquininha de pagamento com o banco ou a instituição financeira que emitiu o cartão de crédito.
No entanto, a sua função não se limita a isso. As bandeiras de cartão também são quem definem as regras de como o cartão de crédito deve funcionar durante uma transação.
Itens como taxas de transação, quantidade de parcelas, estabelecimentos onde elas são aceitas, chargebacks, entre outros são todos definidos pela bandeira do cartão de crédito.
Sendo assim, as bandeiras basicamente regulam e definem as regras no mercado de cartões de crédito. Assim, qualquer banco ou instituição financeira que queira fazer um cartão, precisa seguir as regras da bandeira.
Qual a diferença entre bandeira e operadora de crédito?
Agora que você sabe melhor o que é realmente a bandeira, é importante saber diferenciá-la de outro termo que acaba sendo muito confundido aqui: as operadoras de crédito.
Uma operadora de crédito é a empresa que emite o cartão de crédito, como bancos e outras instituições financeiras.
Por ela fazer essa emissão, ela fica responsável por definir o limite do cartão para cada usuário, as taxas de juros, a anuidade do cartão e também liberar a fatura para ele ser pago.
Sendo assim, a diferença entre a operadora e a bandeira é que a bandeira fica responsável por fazer a intermediação de pagamento, e a operadora de crédito é quem emite o cartão.
Como as bandeiras funcionam na prática?
Depois de conhecer a diferença entre operadora de cartão e bandeira, já é possível que você entenda melhor como as bandeiras realmente funcionam. E isso pode ser facilmente explicado em apenas 5 passos.
- O consumidor passa o cartão em uma maquininha de pagamentos;
- A maquininha vai informar essa transação à bandeira do cartão;
- Já a bandeira vai acionar a empresa que emitiu o cartão para aprovar a compra;
- O emissor vai então aprovar ou reprovar a compra e informará isso à bandeira;
- Assim, a bandeira vai pegar essa informação e passar para a maquininha. Dessa forma:
- se a compra for aprovada, a maquininha recebe o dinheiro e o repassa para o lojista;
- mas, se a compra for reprovada, a maquininha vai exibir uma mensagem para o consumidor, informando que a transação não foi concluída.
Sendo assim, a bandeira segue se comunicando apenas com a maquininha e o banco para aprovar ou não aprovar uma compra. Para realizar tudo isso, a bandeira cobra uma taxa da transação para a empresa que emitiu o cartão.
Quais são as principais bandeiras do país?
Aqui no Brasil, temos cinco bandeiras principais, que são as mais utilizadas para aprovar as transações. Elas são a Visa, Mastercard, Elo, American Express e Hipercard.
Um fato curioso sobre elas é que a maior bandeira de cartão do mundo é a Visa. Muita gente costuma acreditar que é a Mastercard, mas, segundo um relatório da Nilson de 2022, cerca de 39% das transações feitas em 2012 foram com a bandeira Visa. Já a bandeira Mastercard ficou em segundo lugar, com 24% das transações feitas.
A seguir, você conhece um pouco mais sobre essas bandeiras, como elas surgiram e onde estão mais presentes hoje!
Visa
A Visa é a bandeira mais aceita e utilizada no mundo. Ela está presente em mais de 200 países e possui em sua lista mais de 24 milhões de estabelecimentos credenciados, que a aceitam como meio de pagamento.
A rede iniciou suas operações em 1958, logo após a empresa Bank of America lançar o primeiro cartão de crédito para pessoas de classe média e comércios pequenos.
Aqui no Brasil, a rede está presente há 50 anos e conta com benefícios interessantes para seus usuários, como o programa Vai de Visa, que oferece descontos nas compras.
Mastercard
Já a Mastercard é a segunda bandeira mais utilizada no mundo. Ela foi lançada em 1966, hoje marca presença em 210 países e possui mais de 32 milhões de pontos de comércio credenciados ao redor do mundo.
Assim como a Visa, ela também oferece diversos benefícios para quem tem seu cartão, como o programa de pontos Mastercard Surpreenda e outros programas que oferecem vantagens em viagens.
Elo
Por fim, temos uma bandeira que é totalmente brasileira. A Elo foi criada em 2010 pelo Banco Bradesco junto ao Banco do Brasil.
E, mesmo possuindo apenas 12 anos de existência, a bandeira conseguiu crescer rapidamente e hoje já possui 132 milhões de cartões de crédito emitidos com o seu símbolo.
