Quando há necessidade de pegar dinheiro emprestado, muitas pessoas recorrem aos bancos para verificar a possibilidade de obter uma boa quantia e, por haver urgência do crédito, não analisam informações importantes sobre os contratos.
Se você quer ter sucesso com a sua solicitação e não ter problemas a curto prazo, seja rigoroso e estude as propostas de cada uma das financeiras antes de fechar negócio para não ter mais despesas que o esperado. Neste artigo, vamos te ajudar a entender mais sobre o assunto. Confira!
Como conseguir dinheiro emprestado de bancos?
Pesquise os sites de instituições financeiras para encontrar o serviço que você deseja. Esta é a maneira mais prática de obter o empréstimo, porém é possível se dirigir em agências físicas também.
Além disso, para conseguir dinheiro emprestado, estar com o nome limpo e score bom são os dois principais critérios avaliados pelos bancos. Se você se encontra com restrição no CPF, são baixas as chances de obter o valor desejado e encontrar boas opções para o seu perfil.
No entanto, para você não ficar perdido, confira a seguir os tipos de empréstimo para decidir pela modalidade mais adequada ao seu perfil:
- Empréstimo pessoal
Este crédito é voltado às pessoas que precisam de uma quantia específica para usarem como preferirem. Isto é, não é necessário explicar o motivo pelo qual foi solicitado o serviço. É uma opção de empréstimo rápido e fácil do mercado e um dos mais utilizados atualmente.
Você pode conferir as melhores ofertas de empréstimo pessoal fácil para o seu perfil, de maneira segura e personalizada. Compare as ofertas e encontre a ideal para você!
- Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é mais restrito do que o pessoal, atendendo aposentados e pensionistas pelo INSS, e servidores públicos.
Esse grupo tem maiores chances de encontrar boas ofertas no mercado mesmo sendo inadimplentes, pois os bancos descontam as parcelas diretamente da folha de pagamento, o que diminui o risco de inadimplência. Além disso, as taxas de juros são uma das menores praticadas no mercado.
- Empréstimo com garantia
Essa modalidade requer colocar um bem como garantia, sendo os mais comuns imóveis e veículos. Isso garante taxas mais baixas e condições especiais de pagamento, já que o credor possui uma garantia, caso não seja realizado os pagamentos em dia, podendo utilizar esse bem para quitar os débitos em atraso.
- Empréstimo com a Antecipação do 13º salário
Este é um empréstimo para servidores públicos e funcionários CLT que recebem anualmente o décimo terceiro salário. Se você não puder esperar o depósito por precisar urgentemente do valor, pode pedir pela antecipação com os bancos que oferecem o serviço, lembrando que são cobrados juros sobre a quantia. O credor irá descontar o valor assim que a quantia for depositada em conta.
- Empréstimo com a Antecipação do Imposto de Renda
Se você declara o imposto de renda, pode solicitar o empréstimo para não aguardar até a restituição ser realizada. O valor é depositado na sua conta e você pode usá-lo como desejar, lembrando que o pagamento é feito em uma vez, assim que a reinstituição cai em conta-corrente. Também são cobrados juros.
7 Dicas para encontrar o crédito ideal
Separamos as melhores dicas para você conseguir um bom empréstimo em bancos. Confira!
1. Faça um planejamento financeiro
É fundamental ter um bom controle financeiro, afinal, a saúde financeira precisa ser prioridade. Para isso, reúna todas suas despesas e renda e coloque numa planilha de maneira detalhada. A ideia é ter uma visão geral para saber o quanto você pode comprometer o seu orçamento com as parcelas do empréstimo.
2. Simule e compare as ofertas
A simulação ajuda a analisar quais das ofertas é a melhor dentre tantas. Estude os valores, os encargos, os métodos de pagamento e quando você deve começar a pagar, para só então contratar o empréstimo. Para isso, faça pesquisas e compare as ofertas de crédito.
3. Confira as taxas de juros
As taxas de juros podem variar muito de uma modalidade para outra, como além, de outros fatores, por exemplo, do seu relacionamento com a instituição bancária e perfil financeiro. Por isso, é sempre necessário ficar de olho, afinal será um valor a mais a pagar ao credor por emprestar o dinheiro.
4. Avalie o CET
O Custo Efetivo Total (CET) informa o valor integral do seu empréstimo, revelando todos os encargos, como seguros, taxas, despesas contratuais, registros, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), tarifas e demais tributos convenientes aos bancos.
Não avalie somente as taxas de juros baixas que você encontrou logo na primeira opção. Nem sempre aquele empréstimo sairá barato justamente por causa de possíveis cobranças presentes no CET que você deixou passar por esquecer de considerá-lo em sua consulta.
5. Compreenda as condições do contrato
Quando o contrato é liberado pelo banco, você tem a oportunidade de ler todas as informações para entender quais cobranças são feitas, como funciona em caso de atraso e outros dados de grande importância, que são a taxa anual de juros, o coeficiente e os juros pré-fixados.
Além destes dados, você encontra mais informações sobre os métodos de pagamento, em qual conta ocorrerá o depósito, os encargos e os dados do credor responsável por realizar seu empréstimo.
6. Não ter o nome sujo
Se você quer um empréstimo pessoal com valor alto, ter o nome restrito impede que você encontre as melhores ofertas de crédito. Os bancos, por não confiarem no seu perfil, apresentam pouca ou nenhuma opção interessante para solicitar. Para ficar apto ao empréstimo, limpe o seu nome renegociando suas dívidas pendentes.
7. Atenção ao score de crédito
O score de crédito é uma ferramenta muito utilizada pelos credores, pois ajuda na análise de crédito ao avaliar se o consumidor possui um comportamento e perfil financeiro favorável ou não.
Através dela, a instituição financeira avalia se o consumidor é um bom pagador de contas e cumpre com seus compromissos financeiros. Isso é fundamental numa análise, já que permite estimar as chances de inadimplência desse pedido de crédito.
A pontuação varia entre 0 a 1000, e quanto maior, mais chances de conseguir uma concessão de crédito. Por isso, monitore a sua acessando uma plataforma oficial dos Órgãos de Proteção ao Crédito.
Estas são maneiras eficientes de você obter um bom empréstimo. Então, comece já a aplicá-las em sua rotina e consiga o dinheiro emprestado que tanto deseja. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!
